Motiva befektetési egységekhez kötött nyugdíj előtakarékosság (158, 758)
Rendszeres díjas Motiva (158)
Befektetési egységekhez kötött, rendszeres díjas forintban történő megtakarítás kizárólag nyugdíj-előtakarékossági célra.(befektetési egységek leírását ld. a megtakarítások menü alatt)
Baleseti halál szolgáltatás esetére többletszolgáltatást nyújt (1 mFt értékben, amely az automatikus díjnövelés hatására emelkedhet). Baleseti halálra szóló fedezet feltételei: egyéb biztosított nem vonható be, díjfizetés tartama alatt nyújt fedezetet, nem mondható fel.
Az SZJA törvény alapján nyugdíj-előtakarékosságnak minősül, így a Szerződő adójóváírást vehet igénybe.
A befektetett díjrészt a Szerződő határozza meg, melynek a minimuma a díjfizetési tartamtól függ (maximális érték nincs meghatározva, a minimális érték azt a célt szolgálja, hogy a lejáratkor valódi segítséget tudjon nyújtani a megtakarítás). Minimális díjrészek:
– 10-14 éves tartam esetén 25 825 Ft/hó
– 15-19 éves tartam esetén 10 330 Ft/hó
– 20 éves tartamtól 7230 Ft/hó
A Szerződő meghatározhatja a befektetésre szánt eszközalapok portfólióját, melyet a biztosító -figyelemebe véve az adójóváírási lehetőségeket- módosíthat. Kockázatosabb, nagyobb részvénykitettségű eszközalapok legalább 12 éves tartam esetén javasolt.
Eszközalapok közötti átváltás és átirányítás bármikor, korlátlan számban lehetséges (kivéve az adójóváírás összegéből képzett plusz befektetést). Évente az első 4 átváltás ingyenes, interneten keresztüli átirányítás ingyenes.
Kinek ajánlott?
- aki jelenleg még nem jogosult nyugdíjszolgáltatásra és nem állapítottak meg nála 40%-ot elérő egészségkárosodást,
- aki nem számíthat elegendő társadalombiztosítási nyugdíjszolgáltatásra,
- aki SZJA kedvezményt tud igénybe venni,
- aki a rendszeres megtakarításai mellé egy-egy nagyobb összegű megtakarítással rendelkezik.
Egyszeri díjas Motiva (758)
Egyszeri díjas, forint alapú, befektetési egységekhez kötött biztosítás kizárólag nyugdíj előtakarékosságra.
Baleseti halál esetére többletszolgáltatást biztosít.
Az SZJA törvény alapján nyugdíj-előtakarékosságnak minősül, így a Szerződő adójóváírást vehet igénybe.
A Szerződő meghatározhatja a befektetésre szánt eszközalapok portfólióját, melyet a biztosító -figyelemebe véve az adójóváírási lehetőségeket- módosíthat. Kockázatosabb, nagyobb részvénykitettségű eszközalapok legalább 12 éves tartam esetén javasolt.
Eszközalapok közötti átváltás korlátlan számban lehetséges (kivéve az adójóváírás összegéből képzett plusz befektetést). Évente az első 4 átváltás ingyenes.
Kiegészítő biztosítások nem köthetőek hozzá. (kiegészítő biztosítás kizárólag a rendszeres díjfizetésű nyugdíjbiztosításhoz köthető)
Kinek ajánlott?
- aki jelenleg még nem jogosult nyugdíjszolgáltatásra és csak néhány éve van a nyugdíjkorhatár eléréséig,
- aki nem számíthat elegendő társadalombiztosítási nyugdíjszolgáltatásra,
- aki SZJA kedvezményt tud igénybe venni,
- aki rendelkezik 455-ös Motiva biztosítással és ezzel a típusú biztosítással optimalizálná az adójóváírást.
Kiegészítő biztosítások a rendszeres díjfizetésű biztosítás mellé.
Motiva rendszeres díjas alapbiztosítás két fő elemből épül fel. Az egyik elem befektetési jellegű, míg a másik biztosítási. A Biztosítási elem nyújt fedezetet az alap biztosítási védelemre és a baleseti halál esetén nyújtott szolgáltatásokra. A választott kiegészítő biztosítások egy része befolyásolja az alapbiztosítás szolgáltatását, de elérhetőek olyan kiegészítő elemek is, melyek az alapbiztosítási szolgáltatást nem érintik.
A fő elemek mellé kiegészítő biztosítási elemek választhatóak:
Alapbiztosítási szolgáltatást nem befolyásolók: 947 Baleseti műtéti térítés, 948 Baleseti kórházi napi térítés, 951 halálesetre szóló, 927 Műtétek és kisebb sebészeti beavatkozások, 918 Kórházi napi térítés, 937 Mellrákra szóló kiegészítő, 936 Rosszindulatú daganatos betegségekre szóló,935 32 súlyos betegségre szóló kiegészítő.
Alapbiztosítási szolgáltatást befolyásolja: 936 Díjátvállalás, 964 Járadék szolgáltatás egészségkárosodás esetén, 966 egyösszegű szolgáltatás egészségkárosodás esetén
Konstrukció jellemzői
(kattintson az egyes fülekre)
Szerződő
Csak magánszemély, 18-65 év közötti életkorral. Adójóváírást igényelhet, személye a tartam során módosítható.
Biztosított
Az a természetes személy, akinek a nyugdíjcélú megtakarítására létrejön a szerződés. Legalább 16, legfeljebb 55 éves lehet a szerződés megkötésekor és a lejárati életkor az öregségi nyugdíjkorhatárhoz igazodik.
Kedvezményezett
Csak haláleseti kedvezményezett jelölhető.
| Biztosítási esemény | Szolgáltatás/feltételek | |
|---|---|---|
| Rendszeres díjas Motiva (158) | A: Biztosított szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatára betöltésének a napja, amennyiben a Biztosított életben van.
B: Nyugdíjjogosultság megszerzése: a biztosítás tartama alatt a Biztosított saját jogú nyugellátásra való jogosultságának a megszerzése (öregségi nyugdíjkorhatár előtt szerzett nyugellátásra való jogosultság). C: Legalább 40%-os egészségkárosodás: a Biztosított biztosítás tartama alatt bekövetkező, legalább 40%-os mértéket elérő egészségkárosodása. D:Biztosított nem baleseti eredetű halála E: Biztosított baleseti eredetű halála |
A: Számlaérték egyösszegű kifizetése, vagy határozott tartamú, 10 évre szóló járadékká alakítás.
B: Számlaérték kifizetése. Amennyiben a nyugdíjjogosultság megszerzése a szerződéskötést követő 10 éven belül történik (vagy a nyugdíj jogosultságig nincs hátra 10 év), úgy a szolgáltatás indulásától számított 10 éven át tartó -nem csökkenő összegű- járadék folyósítása (kivéve, ha a járadék összege nem éri el a havi 5000 Ft-ot). A Biztosított járadékfizetés alatti halála esetén az örökösök jogosultak a járadékra. Ütemezése lehet havi, vagy éves. C: Számlaérték kifizetése egy összegben, amennyiben csak az alapbiztosítási szolgáltatást nem befolyásoló kiegészítők vannak. Ellenkező esetben az alapbiztosítás helyett annak a kiegészítői szolgáltatnak. D: A számlaérték egyösszegű kifizetése a kedvezményezettnek. E: Ha a halál a díjfizetési tartam alatt következik be, akkor a szolgáltatás a számlaérték kifizetése+ a baleseti halál aktuális biztosítási összege (közlekedési eredetű halál esetén +25%). Díjfizetési tartamon túli halál esetén a számlaérték kifizetése a szolgáltatás. |
| Egyszeri díjas Motiva (758) | A: biztosítási esemény a Biztosított nem baleseti eredetű halála.
B: Biztosított baleseti eredetű halála C: Legalább 40%-os egészségkárosodás D: Saját jogú nyugellátás megszerzése, lejárat |
A: haláleseti kedvezményezett részére az aktuális számlaérték kifizetése.
B: Biztosító az aktuális számlaértéken felül +100 000 Ft kifizetést teljesít a haláleseti kedvezményezettnek. C: aktuális számlaérték kifizetése a Biztosított részére D: aktuális számlaérték kifizetése. Amennyiben a nyugdíjjogosultság megszerzése a szerződéskötést követő 10 éven belül történik (vagy a nyugdíj jogosultságig nincs hátra 10 év), úgy a szolgáltatás indulásától számított 10 éven át tartó -nem csökkenő összegű- járadék folyósítása (kivéve, ha a járadék összege nem éri el a törvényben rögzített értéket). A Biztosított járadékfizetés alatti halála esetén az örökösök jogosultak a járadékra. Ütemezése lehet havi, vagy éves. |
Díjfizetés Rendszeres díjas Motiva (158)
Rendszeres díjas, a díjfizetés tartama a biztosítás lejáratát megelőző évfordulóig tart.
Fizetendő teljes díj tartalmazza az alap biztosítás díját (tartalmazza a befektetési díjrészt és az alap biztosítási védelem díját), a kiegészítő biztosítás díját. A kiegészítők díjából a Biztosító díjengedményt adhat a fizetési gyakoriság függvényében, egy év tartamra (évente változhat). Baleseti halálra vonatkozó díjtétel az első öt évben változatlan. Az új baleseti halálra vonatkozó díjtétel elutasítása a Szerződő részéről a szerződés felmondásának minősül, a Biztosító ekkor az aktuális számlaértéket fizeti szolgáltatásként. Díjengedmény a biztosítási díjtételre a kiegészítő biztosítási elemekhez hasonlóan adható.
A befektetési díjrész teljes egészében felhalmozási egységekbe kerül.
Automatikus díjnövelés lehetőségét a Biztosító felajánlja az alap biztosítás, valamint a kiegészítő biztosítások vonatkozásában. Mértéke az előző évi inflációs ráta 100%-a, de legalább 5%. A Szerződő az automatikus díjnövelést elutasíthatja. Amennyiben két egymást követő alkalommal utasítja el az automatikus díjnövelés lehetőségét a Szerződő, úgy azt a továbbiakban a biztosító nem ajánlja fel.
Biztosítási díj módosítása a Szerződő kérésére:
A, Befektetési díjrész növelése: az első biztosítási évfordulótól, majd bármely fizetési gyakoriság szerinti hónapforduló előtt 30 nappal kérhető, ha a szerződésen nincs díjelmaradás.
B: Befektetett díjrész csökkentése: a 3. biztosítási évfordulótól, majd bármely fizetési gyakoriság szerinti hónapforduló előtt 30 nappal kérhető, ha a szerződésen nincs díjelmaradás. Az új díjtételnek el kell érnie a módosítás időpontjában meghatározott, díjfizetési tartamra vonatkozó minimális befektetési díjrészt.
C: Eseti díj befizetése:Amennyiben a szerződésen nincs díjelmaradás (díjelmaradás esetén kamatmentes letétként kezeli a Biztosító a befizetett összeget). Minimális értéke 200 000 Ft. Az eseti díj is a nyugdíj megtakarítás része, kifizetése a lejáratkor. Adójóváírás igénybe vehető a befizetett eseti díjra is (a szerződőnek). Befektetés plusz egységekbe kerül, a Szerződő által választott eszközalapokba (ennek hiányában a rendszeres díjra érvényes eszközalapok szerinti elosztási arányban osztja el a Biztosító a befizetett összeget).
Díjfizetési késedelem: A szerződés folytatólagos díját a Szerződő az esedékességtől számított 30 napon belül nem fizeti meg. Hat hónap késedelem után a Biztosító a szerződést a biztosítási védelem megtartásával díjmentesíti, amennyiben a szerződésnek van visszavásárlási értéke. Ellenkező esetben a szerződés megszűnik.
Díjfizetés egyszeres díjas Motiva (758)
Egyszeri díj minimum 300 eFt, eseti díjak fizethetőek. Eseti díj minimuma 100 eFt, Az eseti díj is a nyugdíjbiztosítás része, adójóváírás kérhető rá. Felhasználni csak a szerződés megszüntetése során lehet. Baleseti halálra szóló fedezetet a szerződő számlájáról vonja le a Biztosító, minden biztosítási hónapfordulón, a hónapfordulót megelőző értéknapon.
Egyszeri díj a felhalmozási egységekbe kerül az eseti díjat a plusz egységekbe.
Csökkentett díjjal (200 000 Ft) is megköthető, ha a Szerződő-Biztosított páros rendelkezik Motiva 455 biztosítással, melynek díja rendezett (de lehet csak kötvényesített, .vagy ajánlati státuszú)
.
Rendszeres díjas Motiva (158)
A kockázatviselés kezdetétől a Biztosított szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatára betöltése napjának 0:00 óráig. minimum 10 év, maximum 49 év.
Egyszeri díjas Motiva (758)
A kockázatviselés kezdetétől a Biztosított szerződéskötéskor érvényes öregségi nyugdíjkorhatára betöltése napjának 0:00 óráig. minimum 1 év, maximum 49 év. A minimálisan választható 1 év azt jelenti, hogy a biztosítottnak a 64. születésnapja előtt alá kell írnia az ajánlatot.
Rendszeres díjas Motiva (158)
Költségek:
- Értékesítési költségek rendszeres díjra a befektetési díjrész arányában, díjfizetési tartamtól függően (ld. ábra), eseti díjbefizetés esetén 1-3 év között 6% a 4. évtől 3%.
- Vagyonarányos költség: A biztosító működésével kapcsolatos költségek. Közvetlenül nem kerülnek levonásra, az eszközalapok árfolyamának meghatározásakor érvényesül,
- Szerződéskezelési költség, ügyfél rendelkezéseitől függő költségek (Különös feltételek 1. sz. melléklet
Maradék jogok:
Visszavásárlás:bármikor kérhető. A visszavásárlási érték a felhalmozási- és a plusz egységek visszavásárlási értékének az összegével egyenlő. Felhalmozási egységek értékének a számolása függ a szerződéskötéstől eltelt évek számától és díjfizetés gyakoriságától. Plusz egységek 100%-a kerül kifizetésre. A visszavásárlásig igénybe vett adójóváírás összegét minden esetben 20% büntetőkamattal vissza kell fizetni!
Részleges visszavásárlás, kötvénykölcsön: Nem lehetséges.
Díjmentesítés: a 3. biztosítási évfordulótól, ha az aktuális számlaérték eléri az éves minimális befektetési díjrész kétszeresét. A biztosítási védelem érvényben maradnak (díjuk a befektetési egységek levonásával kerül kiegyenlítésre). A díjmentesített szerződés bármikor vissza állítható rendszeres díjfizetésű szerződéssé (ez egy megoldás a díjfizetés szüneteltetésére). Eseti díj fizethető a díjmentesített szerződésre és bármikor visszaváltható.
Egyéb specialitások
Adójóváírás: Az adójóváírás alapja az alapbiztosítás díja+eseti befizetések (kivéve, ha a baleseti halál fedezeti díjrésze meghaladja az alapbiztosítás díjának a 10%-át, mert ebben az esetben a baleseti halál díjrész nem képezi az adójóváírás alapját). Mértéke 20%, de maximum 130 eFt/év. Az összegét egybe kell vonni a NYESZ-R (nyugdíj előtakarékossági számla), valamint az önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztári kedvezményekkel. A kedvezmények együttes értéke maximum 280 eFt lehet évente.
Az adókedvezmény értékét az adóhatóság a Szerződő adóbevallása alapján írja jóvá, melyet a Biztosító felé fizet ki (feltéve, hogy nincs adótartozása a Szerződőnek és adóbevallását beadta)
Motiva egyszeri díjas (758)
Költségek
- Értékesítési költség (ld. mellékelt táblázat szerint),
- Vagyonarányos költség: A biztosító működésével kapcsolatos költségek. Közvetlenül nem kerülnek levonásra, az eszközalapok árfolyamának meghatározásakor érvényesül,
- Szerződéskezelési költség, ügyfél rendelkezéseitől függő költségek (Különös feltételek 1. sz. melléklet
| Egyszeri díj költsége | |
| 1 éves tartamra | |
| 300 000Ft-1 000 000 Ft | 3,0% |
| 1 000 000 Ft-tól az 1 mFt feletti összeg | 1,0%-a |
| további tartamokra | |
| 300 000 Ft-1 000 000 Ft | 6,0% |
| 1 000 000 Ft-tól az 1 mFt feletti összeg | 1,0%-a |
| Eseti befizetések költsége |
6,0% |
Maradékjogok
Visszavásárlás: bármikor kérhető. A visszavásárlási érték a felhalmozási- és a plusz egységek visszavásárlási értékének az összegével egyenlő. Visszavásárlás esetén a felhalmozási egységek meghatározott része kerül kifizetésre. Visszavásárlás esetén a költségek levonása után a felhalmozási egységek aktuális számának a visszavásárlási táblázat szerinti mennyisége kerül elszámolásra.Felhalmozási egységek értékének a számolása: a felhalmozási egységek darabszámának visszavásárlási hányad szerinti értéke x aktuális árfolyammal. Plusz egységek 100%-ban kerülnek visszavásárlásra. A visszavásárlásig igénybe vett adójóváírás összegét minden esetben 20% büntetőkamattal vissza kell fizetni!
Felhalmozási egységek visszavásárlási aránya:
1. biztosítási évben 94%
2. biztosítási évben 96%
3. biztosítási évben 98%
4. biztosítási évtől 99%
Részleges visszavásárlás, kötvény kölcsön: nem lehetséges
Egyéb specialitások
Adójóváírás: Az adójóváírás alapja az alapbiztosítás díja+eseti befizetések (kivéve, ha a baleseti halál fedezeti díjrésze meghaladja az alapbiztosítás díjának a 10%-át, mert ebben az esetben a baleseti halál díjrész nem képezi az adójóváírás alapját). Mértéke 20%, de maximum 130 eFt/év. Az összegét egybe kell vonni a NYESZ-R (nyugdíj előtakarékossági számla), valamint az önkéntes kölcsönös nyugdíjpénztári kedvezményekkel. A kedvezmények együttes értéke maximum 280 eFt lehet évente.
Az adókedvezmény értékét az adóhatóság a Szerződő adóbevallása alapján írja jóvá, melyet a Biztosító felé fizet ki (feltéve, hogy nincs adótartozása a Szerződőnek és adóbevallását beadta)
Letölthető dokumentumok 158 Motiva (Nn biztosító dokumentumtár, a keresőbe írja be a termék számát)
Letölthető dokumentumok 758 Motiva (Nn biztosító dokumentumtár, a keresőbe írja be a termék számát)
A termékleírás csak tájékoztató jellegű, bővebb információkért, részletes ajánlatért kérjen online, vagy személyes konzultációt.